一、非法集资是洗钱的“上游”
非法集资骗取的资金，往往需要通过洗钱手段“洗白”后才能被犯罪分子安全使用，这就构成了洗钱罪的上游犯罪。
非法集资的核心特征：未经国务院金融管理部门依法许可，以许诺还本付息或给予其他投资回报的方式，向不特定对象吸收资金。
二、警惕新型非法集资“马甲”
当前，非法集资手段不断翻新，尤其值得警惕的是以下领域：
1、虚拟货币与稳定币：不法分子利用虚拟货币、稳定币进行非法集资，资金最终流入洗钱通道；
2、黄金托管与私人黄金交易：私人黄金隐秘交易、黄金托管被不法分子利用进行洗钱；
3、养老理财：以“保本高息”“养老投资”为诱饵，针对老年群体实施非法集资；
4、消费返利：以“消费返利”“消费全返”为噱头，这很可能不是在做生意，而是以“商品”为道具，吸收资金。
三、聚焦两类容易“中招”人群
(一）老年人
1、老年人风险识别能力较弱、知识更新滞后，对“区块链”“股权投资”“私募”等新概念不熟悉，容易被不法分子包装的“高大上”项目迷惑；
2、老年人有养老服务需求，不法分子抓住老年人对“老有所养”的渴望，以提供养老公寓、康养服务、高端旅居为名实施集资诈骗；
3、老年人看重保本收益，老年人偏好“保本高息”产品，容易被高利诱惑打动；
4、老年人情感需求容易被利用，不法分子打“亲情牌”，通过长期陪伴、贴心关怀建立信任，让老年人放下防备。
（二）青少年
1、青少年社会经验不足，对金融骗局缺乏辨别能力，容易轻信“低投入、高回报”的宣传；
2、青少年渴望经济独立，有“赚快钱”“尽快实现财务自由”的心理，容易被“创业扶持”“兼职赚钱”等话术吸引；
3、青少年习惯社交传播，通过微信群、QQ群、朋友圈等渠道接触信息，容易被“邀请返利”“推广奖励”诱导拉拢同学加入；
4、青少年信息渠道隐蔽，不法分子通过社交软件、校园论坛等避开学校监管渠道，难以被及时发现和预警。
四、如何规避非法集资陷阱
一要理性、稳健，不要侥幸、冒险。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归。要坚守理性底线，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼。要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资。
二警惕“熟人拉熟人”模式。很多人上当，不是被陌生电话骗了，而是“熟人拉着去的”。看到熟人拿到高利息后，自己就容易心动。老熟人互相拉，收到高利息，一看“没事”，大伙儿就接着往里投。最后骗子跑了，钱全没了。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐。
三若发现身边存在“未经批准募集资金”“承诺保本付息”“向不特定人群吸金”等可疑行为，请立即向相关部门举报。
五、结语
要增强反诈意识，对“高额返利”“保本高息”等说法保持高度警惕，不信“大饼”、不贪“小利”，多了解时事热点、金融知识、国家政策等，选择正规机构和渠道开展投资理财活动，不出租、不出借个人金融账户，避免成为洗钱“工具人”，自觉远离非法集资，切实捂紧自己的“钱袋子”。
