防范洗钱风险 保护自身权益 以案释法系列宣传（二）
时间：2023-08-16 浏览次数：6447 来源：本站
根据我国刑法规定，洗钱罪是指为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，通过各种手段进行清洗，使其在形式上合法化的行为。洗钱破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争，助长和滋生腐败，败坏社会风气，损害国家声誉。同时，洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，使金融机构面临较大的法律风险和声誉风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全，并对人民的生命和财产安全形成巨大威胁。我们选取了一些洗钱犯罪典型案例，通过以案释法的方式，让大家更直观地了解洗钱犯罪的主要表现形式、危害及法律后果等，引导人民群众提升洗钱风险防范意识，强化自我保护能力。
案例三
贺某集资诈骗洗钱案
一、基本案情
2019年8月至9月期间，张某未经国家有关部门批准，以高额利息为诱饵，通过微信群、口口相传等方式，向社会公开宣传其虚构的虚拟货币项目，向35名集资参与人非法集资3139052元。2019年9月期间，贺某明知丈夫张某在无固定职业、无稳定合法收入来源的情况下实施集资返利，仍提供自己的支付宝、微信及银行卡用于接收张某转给其的集资款合计人民币305620元，并将上述集资款用于购买基金等理财产品。2019年12月11日至2020年1月期间，贺某在明知张某因涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事拘留的情况下，又通过支付宝、银行卡及微信等渠道将上述钱款转移，全部用于个人用途。2021年10月21日，贺某犯洗钱罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币3万元。
二、案件启示
非法集资犯罪人员的近亲属、密切关系人等是洗钱犯罪的高发人群。在本案中，贺某虽未参与实施上游犯罪，但是提供自己的支付宝、微信及银行卡接收、转移张某非法集资款，并以投资、理财等方式掩饰、隐瞒赃款的来源和性质，达到洗钱目的。因此，大家一定不要出租或出借自己的银行卡、支付宝、微信收款码等，可能会被不法分子利用进行洗钱活动，更不要出租、出借自己的身份证件，避免被犯罪分子盗用名义开立账户进行洗钱，同时，大家要提高反洗钱意识，了解洗钱行为，避免落入洗钱陷阱。
案例四
张某某非法吸收公众存款洗钱案
一、基本案情
2014年8月起，赵某某创立B公司线上“P2P”平台，在未经国家相关部门批准的情况下，承诺支付8%-12%不等的年化投资收益，采用广告、拨打电话、口口相传等宣传方式，对外销售债权转让类理财产品，向社会不特定公众非法募集资金59亿余元。2017年1月至2018年8月，张某某在担任上海W公司实际控制人期间，明知B公司线上“P2P”平台未取得国家相关部门批准而非法集资，仍听从赵某某指使，以W公司名义与赵某某指定的第三人李某签订虚假循环额度借款合同，将B公司所吸收的资金通过W公司账户转入李某个人账户及其他公司账户。2017年1月11日至2018年8月9日，B公司共计向W公司转账人民币3023余万元，W公司转回相关账户共计人民币3018余万元。2021年6月10日，法院以洗钱罪分别判处W公司罚金人民币三百万元，张某某有期徒刑六年。
二、案件启示
惩治单位洗钱犯罪是我国当前打击洗钱犯罪的重点工作之一。本案中，W公司具有通过赵某某进行融资的迫切需要，所以张某某作为W公司的实际控制人，以W公司账户为B公司、赵某某“清洗”非法集资资金，最终单位及直接负责的主管人员均受到了法律制裁。在此提醒大家，空壳公司、对公结算账户等逐渐成为上游犯罪分子从事非法集资、“清洗”赃款等犯罪的工具，相比个人账户，对公结算账户转账限额更高，大家务必保护好个人身份信息，千万不要为了亲情、朋友情面、蝇头小利而协助犯罪分子开立空壳公司及结算账户，成为上游犯罪的帮凶，自己也身陷囹圄。
来源：中国人民银行呼和浩特中支
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